Crédito para obras e remodelações – Abril 2019

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Tipos de Empréstimo

Sobre o crédito obras e remodelações

Ao longo da sua vida, é normal que as famílias sintam necessitem de realizar remodelações e pequenas reparações em casa, para que o seu lar se mantenha um espaço confortável e acolhedor. Quando o dinheiro disponível não é suficiente, é possível recorrer a um financiamento especialmente vocacionado para esta necessidade: o crédito obras e remodelações.

O crédito em obras é exatamente um produto financeiro destinado a financiar a remodelação ou ampliação da sua casa. Este tipo de produto é hoje comercializado pela generalidade dos bancos e entidades financeiras nacionais e constitui uma solução viável para quem não tem condições de pagar do seu bolso da totalidade da obra.

Pequenas ou grandes obras?

Para encontrar um crédito para obras em casa que se adapta às suas necessidades, precisa primeiro de pensar na dimensão do projeto.

Pode necessitar apenas de adaptar a sua casa ao nascimento de um novo filho, ou transformar o quarto de visitas em escritório, ou claro, reparar as fendas e os danos que foram surgindo ao longo dos anos.

As obras podem também ter o intuito de modernizar a habitação e passam muitas vezes por mudar o chão e os azulejos, o que significa que nestas situações o custo final da obra será mais elevado.

Como escolher um bom crédito obras e remodelações

Depois de ter determinado quais são as obras que pretende fazer e qual é o orçamento envolvido, pode passar para um ponto seguinte: determinar qual é o prazo em que pretende fazer o pagamento do empréstimo.

Com estes dados em sua posse, pode contactar as entidades que oferecem este produto financeiro específico, por forma a conhecer todas as condições em detalhe.

Nunca deve dar-se por satisfeito/a com a primeira resposta que receber. Estude o mercado a fundo e compare as taxas.

Negoceie Com o Seu Banco

Antes de avançar para qualquer possibilidade, entre em contacto com o seu banco, principalmente se já tem um crédito habitação em progresso.

Imagine que o seu imóvel está avaliado em 100 mil euros e que tem em dívida 60 mil, neste caso ainda tem margem para solicitar mais 20 mil euros de crédito, pressupondo que o seu emprego empresta até 90% do valor da habitação.

Se ainda tiver espaço de margem para solicitar um crédito extra aproveite pois as vantagens são várias e incluem, por exemplo, a isenção de comissões.

Contudo tenha atenção à negociação e tente evitar que o spread suba demasiado.

Alternativas

Apesar da oferta cada vez mais relevante em termos de crédito obras, é necessário frisar que estes produtos nem sempre são a melhor opção, principalmente se estivermos a falar de financiamento inferiores a 10 mil euros que deseje pagar em menos de 5 anos.

Neste cenário, pode ser mais vantajoso optar pelo crédito pessoal. É verdade que o crédito pessoal tem associadas taxas de juro mais elevadas, mas o custo de um crédito é mais abrangente do que simplesmente essas taxas.

O crédito obras é geralmente um crédito hipotecário e como tal custos associados elevados, como a abertura do processo e as despesas notariais.

Cabe-lhe a si analisar as diversas possibilidades e apurar se compensa mais fazer um crédito obras, contratar um crédito pessoal ou renegociar o seu crédito habitação.

Simulador de crédito para obras e remodelações

A sua casa está a precisar de obras? Então é sempre uma boa ideia utilizar um simulador de crédito para remodelação para ter ideia das possibilidades existentes em termos de financiamento.

Este tipo de créditos insere-se dentro dos créditos à habitação, mas têm valores e juros diferentes. Todos os bancos já oferecem este tipo de solução, e caso a sua casa esteja a precisar de uma remodelação mais aprofundada, esta poderá uma boa opção.

É muito comum, também, que os bancos, ou instituições de créditos, ofereçam aos seus potenciais clientes, ou já clientes, um simulador de crédito para que estes saibam exatamente quanto vão pagar e durante quanto tempo, e neste caso, quase todas as instituições oferecem também um simulador de crédito para remodelação.

Exemplo de utilização do simulador de crédito obras e remodelações

Vejamos um exemplo para que consiga perceber mais concretamente o que estará ao seu alcance. No caso do Santander Totta, este banco oferece aos seus clientes a Solução Remodelação da Casa Select, o qual se destina a obras na sua habitação.

Neste caso, o cliente dará como garantia a hipoteca do imóvel, o que poderá desagradar a muitos, mas o preço das prestações acaba por ser compensatório.

Vejamos: Para cada 1000€ (a 35 anos), as prestações vão até 6.33€ mensais, o que convenhamos é bem pouco! No entanto este valor poderá ser ainda inferior dependendo do seu caso. Por isso é aconselhável, o uso do simulador de crédito para remodelação.

Voltando ao exemplo do Santander Totta, o Montante de Financiamento vai até 85% do valor de avaliação (para as habitações permanentes) e vai até 70% (para o caso das segundas habitações). O prazo também é variável, indo até um prazo máximo de 50 anos.

No caso de já ser cliente do banco com um crédito à habitação, poderá ainda usufruir de uma redução do spread para 5.00%, o que é uma grande vantagem na hora de fazer as contas.

Note que, na maioria dos casos, este tipo de crédito está sujeito à contratação de um seguro de vida e de um seguro multirriscos.

Pormenores a levar em consideração

Tenha em atenção todos os aspetos. Se está a pensar contrair um crédito deste género. Não se limite ao simulador de crédito para remodelação. Vá ao banco e informe-se de todos os fatores que lhes estão associados, como o caso de obrigatoriedade de seguros (embora, muito provavelmente, você já os tenha adquirido aquando a contratação do crédito à habitação).

Nunca é demais lembrar que todos os créditos são constantemente atualizados consoante os spreads anuais. Por isso, mesmo que tenha conseguido um bom valor para o seu crédito, tenha atenção às flutuações que poderão aparecer.

Caso a ideia de dar como garantia o seu imóvel não lhe agradar de todo, existe ainda a opção de fazer um Crédito Pessoal para Obras, que no caso do Santander Totta (tomamos o exemplo por ser o mesmo supracitado) se denomina de Crédito Pessoal Ativação.

Ao adquirir um crédito pessoal com a finalidade de fazer obras em casa, tem algumas vantagens, como a isenção de impostos do selo sobre os juros.

No entanto, o valor da TAEG aumenta para 13,1% nos casos de empréstimos de 11.000€ a 84 meses. Saiba que os créditos pessoais são os que apresentam taxas de juros mais elevadas e prazos menos alargados, por isso o melhor será ver o seu caso particular através do simulador de créditos para remodelação.

Publicado em: 08/01/2019