Entidades financeiras em Portugal
Quando pensamos em pedir um crédito, muitas vezes os bancos são as instituições das quais nos lembramos. Mas atualmente existem várias entidades financeiras que facultam diversas tipologias de crédito que podem efetivamente ajudá-lo.
De forma simplificada, essas tipologias vão desde crédito pessoal ao crédito automóvel. Qualquer que seja a sua necessidade, poderá encontrar um crédito que satisfaça a mesma.
Em Portugal, as instituições financeiras são divididas em dois grupos: Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras.
Tenha em conta que as instituições financeiras são todas aquelas que podem realizar todas as operações do domínio bancário, com a única exceção da receção de depósitos.
Classificação das entidades financeiras
Segundo o Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras (RGICSF), as instituições financeiras podem ser divididas em dois grupos:
- Instituições de Crédito
- Sociedades Financeiras.
De seguida explicamos-lhe as principais diferenças entre ambas.
Instituições de Crédito (IC)
Estas instituições financeiras têm como principal objetivo receber depósitos ou outros fundos reembolsáveis. Sendo que os mesmos são depois aplicados na concessão de empréstimos a particulares.
Alguns bons exemplos de instituições de crédito são:
- Bancos
- Instituições financeiras de crédito
- Sociedades de investimento
- Sociedades de garantia mútua
- Instituições de moeda eletrónica
Sociedades Financeiras (SF)
A definição de sociedades financeiras é muito mais ampla do que a definição de Instituição de crédito.
A mesma inclui todas as empresas que não se enquadrem no conceito de instituições de crédito e cuja principal atividade seja uma das seguintes opções:
- Operações de crédito
- Emissão e gestão de meios de pagamento alternativos
- Serviços correlativos, emissão e colocação de valores mobiliários
- Participação nos mercados interbancários
- Prestação de serviços no âmbito da gestão de carteira de valores mobiliários
- Transação de instrumentos do mercado cambial e monetário, opções, taxas de juro, valores mobiliários, divisas, instrumentos financeiros a prazo…
De forma a ser mais simples perceber, veja os exemplos seguintes de entidades financeiras que são classificadas como Sociedades Financeiras:
- Agências de câmbio
- Sociedades gestoras de património
- Sociedades gestoras de fundos de investimento
- Sociedades corretoras
- Sociedades de desenvolvimento regional
- Sociedades mediadoras dos mercados monetários
Quais as entidades financeiras de confiança em Portugal?
Agora que já sabe a diferença entre Instituições de crédito e Sociedades de crédito, apresentamos-lhe de seguida as entidades financeiras de confiança que atuam em Portugal.
1 – Cofidis
A Cofidis tem atualmente mais de 500 mil clientes apenas em Portugal, sendo uma das entidades financeiras mais famosas no nosso país.
Esta adesão aos serviços de crédito deve-se principalmente à grande oferta de produtos e serviços direcionados ao mercado de crédito.
A par disso, a Cofidis tem como objetivo contribuir para a melhoria de qualidade de vida dos seus clientes e por isso todos os seus financiamentos têm:
- Prazos de pagamento alargados
- Sem comissões de abertura ou processamento de prestação
- As taxas e mensalidades são fixas
- Sem comissão de amortização antecipada
- Podem ser subscritas diretamente a partir de um smartphone
2 – Unibanco
O Unibanco é uma marca associada à UNICRE, uma entidade financeira fundada em 1974.
Têm como principal objetivo adequarem-se às necessidades dos clientes, e por esse motivo comercializa diferentes produtos de crédito, que se destinam a particulares e empresas.
Além disso, fornece também o serviço de gestão de cartões de crédito, seguros e junção de créditos (crédito consolidado).
De forma resumida, todos os seus produtos e serviços têm:
- Possibilidade de adesão sem mudar de banco
- Mensalidades iguais todos os meses
- Não têm comissão de abertura
- Podem ser subscritos online
- Simples e rápido
- Possibilidade de associar um seguro de proteção ao crédito
3 – Cetelem
A Cetelem faz parte do grupo BNP Paribas, uma das empresas mais valorizadas na Europa, no que respeita a concessão de empréstimos particulares.
Atualmente a Cetelem dispõe de 3 linhas de financiamento sendo estas:
- Crédito (onde pode encontrar 9 tipologias distintas)
- Cartão de crédito
- Crédito Consolidado
Podemos dizer de forma resumida que todos os financiamentos fornecidos pela Cetelem têm:
- Prazos de pagamento alargados
- Possibilidade de subscrição de um seguro de proteção ao crédito
- Sem comissão de análises
- Sem comissão de amortização
4 – Oney
Pertencente ao grupo Banque Accord, a Oney atua em áreas como Crédito, Seguros, Poupança e Emissão de Cartões de Pagamento Internacionais.
Contudo, é na área de crédito ao consumo que esta entidade financeira é maioritariamente reconhecida.
A par disso, a Oney é também o parceiro oficial do grupo Auchan, o que garante uma maior facilidade de pagamento para quem procura fazer compras nesta superfície comercial.
De forma simples, as principais vantagens da Oney são:
- Sem comissão de abertura ou de contrato
- Sem precisar mudar de banco
- Taxas e prazos sempre fixos
- Possibilidade de subscrição de um seguro de proteção ao crédito
5 – Credibom
A Credibom tem vindo a ganhar cada vez mais expressão no mercado Português, uma vez que já se encontra presente no nosso país há cerca de 20 anos.
É importante frisar que o Banco Credibom é parte integrante do grupo Credit Agricole, um dos maiores players mundiais da área da banca.
As suas principais vantagens são:
- Taxas de juro fixas
- Prazos de pagamento alargados
- Sem comissão de abertura de contrato
- Flexibilidade na data de escolha do débito em conta
- Possibilidade de subscrição de um seguro facultativo de proteção ao crédito
- Simplicidade e rapidez na decisão
5 – Younited credit
A Younited Credit é uma instituição financeira bastante diferente das que abordámos. Isso porque não está associada a nenhuma entidade bancária.
Na realidade todos os créditos disponibilizados podem ser submetidos somente online e são financiados pela comunidade.
Deste modo, passa a ser possível a apresentação das taxas de juro mais baixas comparativamente a outras opções.
A par disso, as contratações destes empréstimos dispensam garantias por parte do consumidor.
Podemos dizer que as suas principais vantagens são:
- Rapidez e transparência
- Empréstimos justos
- Juros 100% pagos a investidores privados
- Diversas possibilidades de contratualização de crédito
5 – Partners Finances
Atualmente a “Partners Finances – Soluções de Investimento”, é uma das principais instituições financeiras em Portugal.
Contrariamente às outras entidades financeiras listadas neste artigo, a Partners Finances foca a sua oferta de financiamento em crédito consolidado, crédito habitação e crédito pessoal.
As suas principais vantagens são:
- Subscrição segura e confidencial
- Simulação gratuita
- Sem compromisso
- Respostas em menos de 24h
Como vê, existem em Portugal diversas entidades financeiras de entre as quais pode optar.
Cada uma tem as suas vantagens e é por isso que é tão importante a realização de uma simulação.
Só assim poderá fazer a escolha mais adequada às suas necessidades.